As-tu un crédit en cours ?

Synthèse des résultats

Le recours au crédit constitue une réalité économique structurante pour les ménages en France. Qu'il s'agisse de financer un logement, un véhicule ou des dépenses courantes, l'endettement occupe une place centrale dans la gestion budgétaire des foyers. Dans le cadre d'une enquête menée sur Politês, les répondants ont été interrogés sur leur situation concrète vis-à-vis des crédits en cours. Globalement, 56 % des répondants déclarent avoir au moins un crédit en cours. Le crédit immobilier domine largement, cité par 30 % d'entre eux, suivi du crédit à la consommation (11 %), du crédit auto (7 %), de plusieurs crédits simultanés (5 %) et du crédit étudiant (3 %). À l'inverse, 44 % des répondants n'ont aucun crédit en cours, ce qui constitue la première réponse individuelle en volume. Premier enseignement : l'âge apparaît comme le facteur de différenciation le plus marqué. Chez les 18-24 ans, 85 % déclarent n'avoir aucun crédit, avec une présence notable du crédit étudiant (10 %), ce qui pourrait refléter une phase d'entrée dans la vie active. Chez les 25-34 ans, 47 % ont au moins un crédit, dont 25 % un crédit immobilier. Ce taux progresse sensiblement chez les 35-49 ans, où 69 % des répondants sont endettés et 48 % détiennent un crédit immobilier. Les 50-64 ans présentent un profil comparable, avec 50 % de crédit immobilier, ce qui pourrait suggérer des emprunts contractés sur des durées longues. Deuxième enseignement : des différences sensibles s'observent selon la catégorie socioprofessionnelle. Les répondants appartenant aux CSP+ détiennent un crédit immobilier dans 47 % des cas, contre 26 % pour les CSP-. Ces derniers recourent davantage au crédit à la consommation (15 % contre 5 %), ce qui pourrait aller dans le sens d'une structure d'endettement différenciée selon les revenus : accès à la propriété d'un côté, financement des dépenses courantes de l'autre. Les répondants inactifs se distinguent par une part élevée sans crédit (59 %) et un recours notable au crédit à la consommation (20 %), ce qui pourrait refléter des profils hétérogènes incluant étudiants et personnes sans emploi. Ces résultats s'inscrivent dans un contexte marqué par des tensions sur l'accès au crédit immobilier. La hausse des taux directeurs engagée par la Banque Centrale Européenne à partir de 2022 a renchéri le coût du financement, réduisant mécaniquement la capacité d'emprunt de nombreux ménages. Par ailleurs, des données récentes indiquaient qu'en 2024 seuls 41,9 % des ménages détenaient un crédit, un niveau historiquement bas. Les résultats observés ici, avec 30 % de crédit immobilier déclaré, s'inscrivent dans cette dynamique de relative contraction. Les résultats étant redressés, ils peuvent être considérés comme reflétant de manière satisfaisante la diversité de la population française. On notera toutefois que le segment des 65 ans et plus ainsi que celui des DOM-TOM présentent des effectifs trop faibles pour permettre une interprétation fiable. Au-delà des chiffres, cette enquête dessine un paysage de l'endettement fortement structuré par l'âge et la catégorie socioprofessionnelle. Dans un contexte de taux encore élevés et de pression sur le pouvoir d'achat, la question des arbitrages à venir entre épargne et recours au crédit reste entière.

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